>> Questions / Réponses
Qu'est-ce que c'est ? A quoi ça sert ?
- Qu’est ce que c’est ?
- Quelle différence y a-t-il entre : « rachat de crédits », « restructuration de crédits», « réaménagement de crédits », « restructuration de dette », « regroupement de prêts », « rachat de dettes », « rachat de prêts »... ?
- A quoi sert un rachat de crédits ?
- Comment savoir si je suis trop endetté ou mal endetté ?
Qui sont les clients des rachats de crédit ?
- Quelle est la caractéristique commune de nos clients ?
- Est ce que les locataires peuvent faire racheter leurs crédits ?
- Est-ce réservé aux salariés ?
- Est-ce que les situations bancaires particulières de type fichages FICP ou FCC, saisies-arrêts ou ATD empêchent de souscrire un rachat de crédits ?
Comment ça se passe ?
- Pourquoi passer par Oxygeo pour mon rachat de crédits ?
- Y a-t-il des frais à engager pour moi ?
- Quelle est la répartition des rôles entre Oxygeo et moi ?
- Dois-je me déplacer dans vos locaux ?
- Combien de temps ça prend ?
- Suis-je obligé de clôturer tous mes crédits ? Par exemple, j’aimerais pouvoir conserver certaines cartes de magasin ?
- Faut-il changer de banque ?
- Est-ce mal considéré par mon banquier ?
Le rachat de crédits est un nouveau crédit, d’un montant équivalent à la totalité des crédits en cours. Il peut également être assorti d’une trésorerie complémentaire pour rembourser d’autres dettes ou financer de nouveaux projets.
Ce nouveau crédit est utilisé pour rembourser par anticipation les crédits en cours (« racheter les crédits ») et les éventuelles autres dettes.
Après l’opération, les crédits en cours sont terminés et vous ne remboursez plus qu’un seul crédit tous les mois.
La mensualité du rachat de crédit est toujours très inférieure à celles des crédits rachetés et peut être divisée par 2 ou 3.
- Quelle différence y a-t-il entre : « rachat de crédits », « restructuration de crédits», « réaménagement de crédits », « restructuration de dette », « regroupement de prêts », « rachat de dettes », « rachat de prêts »... ?
Aucune. C’est exactement la même opération qui a pour but de rééquilibrer durablement votre budget, en rassemblant diverses créances en une seule, avec une mensualité moins élevée.
L’objectif d’un rachat de crédit est de diminuer ses mensualités. Après l’opération, vous réalisez une économie sur votre budget et vous améliorez votre niveau de vie. Vous pouvez utiliser les économies réalisées comme bon vous semble.
Améliorer son confort et sa qualité de vie, démarrer un plan d’épargne, investir dans un projet sont les objectifs les plus courants poursuivis par nos clients.
Le rachat de crédit leur a permis d’atteindre ces objectifs.
Etre trop endetté, c’est d’abord avoir des incidents de paiements qui se multiplient. Dans ce cas, il est urgent d’agir et 2 pièges doivent être évités absolument :
- Ne contractez surtout pas un nouvel emprunt pour payer les remboursements des crédits en cours ou de vos loyers. C’est le plus sûr moyen de rentrer dans la spirale infernale du surendettement.
- Ne misez pas votre avenir financier sur des futures rentrées d’argent incertaines. Nous avons tous tendance à nous voiler inconsciemment la face. Les raisonnements du type « je vais me refaire », « ce mois c’est particulier, il fallait payer telle ou telle chose», etc. amène plus souvent à des catastrophes qu’à des remises en selle.
Dès que des incidents de paiement surviennent, il peut être vital de faire analyser sa situation par les experts Oxygeo.
Mais on peut aussi être trop endetté sans avoir d’incidents de paiements. Etre trop endetté, c’est ressentir une gêne constante pour équilibrer son budget. La question à se poser est : « Est-ce que mes crédits en cours me limitent dans le style de vie que je souhaiterais mener ? » Si c’est le cas, un rachat de crédits peut rééquilibrer votre budget. Il ne tient alors qu’à vous de vous organiser un quotidien plus confortable.
Enfin, on peut être mal endetté sans être trop endetté. Etre mal endetté, c’est être limité pour préparer son avenir. Si vos mensualités vous empêchent d’épargner, de devenir propriétaire, de réaliser des travaux ou de réaliser des projets d’avenir, le rachat de crédit est une solution qui vous permettra de construire des perspectives pour vous et vos enfants.
La caractéristique commune de nos clients est que leurs crédits limitaient leur confort et leur liberté d’entreprendre.
Certains étaient dans des situations financières critiques, d’autres étaient simplement gênés dans leur quotidien ou leurs projets, mais tous ont décidé d’agir plutôt que de subir.
Il faut 5 minutes pour savoir ce à quoi on peut prétendre et peut-être pour sortir de l’inquiétude, de l’incertitude et de l’inconfort quotidiens.
Le rachat de crédits s'adresse autant aux propriétaires qu'aux locataires. La seule différence est qu’avec le même niveau de revenus, les propriétaires pourront faire racheter un montant de crédits plus important car leur capacité de remboursement n’est pas limitée par un loyer.
Un rachat de crédits s'adresse aussi bien aux salariés qu'aux artisans, commerçants, gérants non salariés ou professions libérales.
Certains dossiers sont simplement plus complexes dans la mesure où les dettes sont à la fois personnelles et professionnelles et qu’il faudra apprécier non seulement les revenus mais aussi le secteur d'activité, la date de création de l'activité ou de la société, la forme juridique, etc.
Chez Oxygeo, nous avons spécialisé des conseillers sur les rachats de crédit des travailleurs non salariés.
- Est-ce que les situations bancaires particulières de type fichages FICP ou FCC, saisies-arrêts ou ATD empêchent de souscrire un rachat de crédits ?
Non. Parce que le rachat de crédits est une solution pour préparer et sécuriser l’avenir, la situation et les difficultés passées sont peu prises en compte dans la construction d’une solution de rachat de crédits.
Ainsi la majorité des situations bancaires particulières que vous pouvez rencontrer ne sont pas des obstacles au rachat de crédits (sous réserve d’analyse de votre dossier).
Parce que nous connaissons parfaitement le marché du rachat de crédit et ses acteurs.
Parce que nous serons donc en mesure de sélectionner pour vous la solution la plus adaptée et les meilleures conditions, ce que ne fera pas votre banquier ou une société de crédit qui se limitera à ses propres produits au risque de ne pas vous offrir la meilleure solution.
Parce que nous sommes complètement indépendants des banques, ce qui n’est plus le cas de bon nombre de nos confrères intermédiaires.
Parce que nous avons mis au point un outil exclusif OxyValor® qui compare en temps réel les offres du marché puis sélectionne et adapte les plus pertinentes pour coller au plus près des besoins de nos clients.
Parce que notre culture est celle du résultat au service de nos clients et que notre exigence quotidienne est l’excellence.
Il n’y a absolument aucun frais à engager d’avance. La loi Murcef est très claire à ce sujet : « Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent ».
Vous êtes donc totalement libre de vos choix. En cas de refus des établissements financiers ou si vous renonciez à l’opération, les frais occasionnés sont entièrement à notre charge.
Nous nous occupons de tout : Nous recherchons pour vous la meilleure solution, nous constituons et transmettons votre dossier aux partenaires bancaires, nous prenons directement contact avec vos créanciers pour organiser et coordonner les remboursements.
En contrepartie, vous devez répondre précisément et objectivement aux demandes d’informations de nos conseillers pour éviter les mauvaises surprises sur votre demande. Vous devez nous fournir rapidement les pièces justificatives que nous pouvons être amenés à vous demander pour finaliser votre dossier.
96 % de nos clients réalisent leur rachat de crédits complètement à distance, sans qu'il leur soit nécessaire de se déplacer dans nos locaux.
Nous nous appuyons sur des procédures précises et sécurisées qui garantissent une fiabilité parfaite notamment dans le traitement de vos pièces justificatives. Pour toute manipulation de pièces originales, nous utilisons les solutions sécurisées de courrier suivi de La Poste.
En 5 minutes, vous disposez d’une proposition avec accord de principe. Sous 48h, un conseiller vous contacte pour répondre à toutes vos questions et identifier les meilleures conditions possibles pour votre rachat de crédits. Il vous indique les pièces justificatives qui sont nécessaires.
Après la réception des pièces justificatives, nous sommes en mesure de vous donner un accord définitif sous 4 jours.
Ensuite, un délai moyen de 3 à 6 semaines est nécessaire pour débloquer les fonds et procéder au remboursement de vos différents créanciers.
- Suis-je obligé de clôturer tous mes crédits ? Par exemple, j’aimerais pouvoir conserver certaines cartes de magasin ?
Certains crédits ne seront jamais rachetés. C’est le cas des prêts à taux zéro, des prêts 1% patronaux et des autres prêts réglementés.
Vous pouvez également choisir de ne pas faire racheter certains de vos crédits, notamment ceux qui sont proches de l'échéance finale.
Enfin, vous pouvez choisir de rembourser certaines réserves d’argent sans les clôturer si les cartes associées présentent pour vous des avantages (points de fidélité, offres promotionnelles, etc.).
Le rachat des crédits est indépendant de la gestion quotidienne du compte en banque si ce n’est que votre nouvelle mensualité sera prélevée sur votre compte bancaire ou postal habituel. Ainsi vous n’avez absolument pas besoin de changer de banque, puisque l’établissement financier qui rachètera vos crédits n’exigera pas l’ouverture d’un nouveau compte bancaire.
Au contraire, l'objectif d'un rachat de crédits est de rééquilibrer durablement vos finances. Cela vous permet d’éviter les incidents de fonctionnement, de simplifier la gestion de votre compte ou encore de démarrer un plan d’épargne. Votre banquier ne peut qu’en être satisfait.
